Tether Operations Limited ("Tether"), la compañía que opera la plataforma habilitada para blockchain tether.to que impulsa la moneda estable con mayor capitalización de mercado, de más de USD 68 mil millones, se complace en anunciar que SmartPay planea lanzar tokens de tether ("USDT”) en más de 24,000 cajeros automáticos en todo Brasil.

Según un estudio del Instituto Locomotiva, realizado en enero de 2021, Brasil todavía tiene 34 millones de adultos no bancarizados, es decir, personas que no tienen cuenta bancaria o no la usan con frecuencia. La integración de USDT de Smartpay en su producto brindará a millones de personas la oportunidad y el acceso al ecosistema de moneda digital y la nueva revolución financiera.

“Las dificultades y limitaciones impuestas por la inflación y un sistema financiero no inclusivo han excluido a muchos ciudadanos brasileños de participar en la economía en crecimiento del país”, dijo Paolo Ardoino, CTO de Tether, “Agregar tokens tether a los cajeros automáticos en Brasil ofrece la oportunidad de incluir a más personas en el sistema financiero. Esto traerá cambios importantes no solo a la industria de pagos, sino a todo el ecosistema financiero brasileño”.

Los tokens Tether son actualmente una de las criptomonedas más utilizadas en la región. Datos recientes muestran que USDT es uno de los tokens más utilizados en el país cuando se trata de movimiento de valor. Se movieron más de 1,400 millones de USD utilizando USDT en 79,836 transacciones en agosto, con un valor medio de casi 18,000 USD por transacción.

Con acceso a SmartPay, los usuarios pueden seleccionar la mejor criptomoneda para su caso de uso deseado, incluidos tokens de conexión como USDT. También podrán enviar y recibir tokens tether en cualquier parte del mundo y retirar reales en Brasil.

Para muchos, el sueño de tener casa propia no es algo que se toma a la ligera. Antes de la crisis crediticia del 2007-2008, la industria de los bienes raíces representaba el Sueño Americano. Cuando se habla de una “sociedad de propietarios”, normalmente, se está hablando de eso: Ser el dueño de tu vivienda. Lo que es posible con empleo y crédito en la mayoría de los países desarrollados. Claro que con la demanda llegaron los altos costos, la burbuja, y la exclusividad. Las nuevas generaciones están descubriendo que el “ser dueño de tu vivienda” ya no es tan fácil como antes.

La construcción se ha visto afectada por las fallas en las cadenas de producción y distribución en la era pos-pandemia. O sea, el suministro ha mermado. Por otro lado, estamos experimentando el fin de un ciclo de 40 años en lo que al crédito se refiere. Mejor dicho, adiós al crédito barato. Ya se está volviendo más difícil comprar una casa. De pronto, ahora no lo sentimos. Pero no hay que ser un genio para saber que estamos al comienzo de un cambio de paradigma. Eso significa que la “sociedad de propietarios” están en peligro.

Bitcoin es un código en una red de computadoras. Y bien sabemos que un código no tiene valor intrínseco. Se trata de una abstracción. Ese código sí tiene valor monetario. Y se usa para el intercambio. Pero obviamente no es algo con una realidad concreta. Su utilidad depende más de la imaginación y el simbolismo humano que del mundo físico. Un techo, por otro lado, sí es una necesidad física concreta. Es como la comida, el aire, el agua, y la ropa. El espacio tiene valor de uso en el sentido más físico del término.

Ahora bien, un inmueble como inversión es una oportunidad cuando el rendimiento (por renta y apreciación) del inmueble (menos los gastos operativos) es superior a las alternativas. Supongamos que tenemos 100 mil de dólares de capital. Y queremos invertir ese capital para crecer financieramente. Tomemos como ejemplo un apartamento valorado en 100 mil dólares. Digamos que el alquiler se ubica en mil dólares mensuales. O sea, 12 mil dólares al año. Lo que representa un 12% de la inversión. Y, además, supongamos que en un año el apartamiento no vale 100 mil dólares, sino 88 mil dólares. Al mismo tiempo, tenemos otro activo con un rendimiento anual de 50%. ¿Qué hacer?

En resumen: Comprar una vivienda no siempre es la inversión más inteligente. En este ejemplo, si decidimos alquilar el inmueble en lugar de comprar y nuestro capital lo colocamos en un activo con un rendimiento del 50%, nuestro crecimiento, de hecho, será mayor alquilando que comprando. Dicho de otro modo, si el capital invertido en otro activo puede rendir más que el inmueble es mejor alquilar. Cierto que al ser propietario no tenemos que pagar alquiler. Pero, en algunos casos, ese capital trabajando en otro lado puede pagar por el alquiler y dejarnos también una ganancia. El objetivo es crecer (financieramente). Y el ser dueño de un inmueble no siempre nos garantiza el crecimiento.

Bienvenido a Finance Redefined, su dosis semanal de conocimientos esenciales sobre finanzas descentralizadas (DeFi), un boletín elaborado para ofrecerle los avances más importantes de la última semana.

Los titulares de la semana pasada estuvieron dominados por algunos de los mayores hackeos en DeFi. Esta semana es el momento de la redención para muchos protocolos DeFi que, o bien han evitado un intento de hackeo, o bien han recuperado una parte importante de sus fondos robados.

Según se informa, el puente BitBTC tenía un fallo que permitía a un atacante acuñar fichas falsas en un lado del puente y cambiarlas por otras reales. Sin embargo, un usuario de Twitter fue capaz de prever la vulnerabilidad e informó a la plataforma de puentes cruzados sobre ella.

El atacante de Moola Market se ha anotado un "bug bounty" de medio millón de dólares tras optar por devolver la mayor parte de las criptodivisas que explotaron del protocolo de préstamo basado en Celo. El creador de mercado de criptodivisas Wintermute devolvió a tiempo un préstamo de 92 millones de dólares de TrueFi a pesar de sufrir un hackeo de 160 millones de dólares.

Los hackers de Mango Market que devolvieron una parte importante de los 117 millones de dólares robados del protocolo podrían seguir enfrentándose a acciones legales a pesar de que el protocolo decidió concederle una recompensa de 50 millones de dólares.

Una enmienda al Proyecto de Ley de Servicios y Mercados Financieros que se encuentra ahora en el Parlamento del Reino Unido ampliaría los poderes de la ley para regular la promoción financiera y otras actividades a los criptoactivos. La enmienda fue redactada por el diputado y secretario financiero del Tesoro, Andrew Griffith.

El proyecto de ley, de 335 páginas, se presentó en julio y tuvo su segunda lectura en la Cámara de los Comunes el pasado 7 de septiembre. Según la exposición de motivos que acompaña a la enmienda, ésta:

“[...] "[...] aclarar que las competencias relativas a la promoción financiera y a las actividades reguladas pueden ser invocadas para regular los criptoactivos y las actividades relacionadas con los criptoactivos".

La Autoridad de Conducta Financiera (FCA), el regulador financiero del Reino Unido, publicó el 9 de agosto una carta "Estimado Director General" en la que detallaba su estrategia de supervisión de la llamada "cartera de alternativas" de las empresas financieras. La carta decía: "Publicaremos las normas definitivas para la promoción de los criptoactivos una vez que el Tesoro formalice la legislación para incluirlos en nuestra competencia".

La mayoría de las empresas relacionadas con las criptomonedas en el Reino Unido no están actualmente bajo el control de la FCA, aunque tienen la opción de solicitar el registro y estarán obligadas a hacerlo el año que viene. En la actualidad, el proceso de registro solo tiene en cuenta las medidas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, y ha resultado difícil para muchos solicitantes.

Bienvenidos, lectores, y gracias por suscribirse. El boletín Altcoin Roundup está ahora a cargo del escritor residente de Cointelegraph, Big Smokey. En las próximas semanas, este boletín pasará a llamarse Crypto Market Musings, un boletín semanal que ofrece un análisis anticipado y sigue las tendencias emergentes en el mercado de las criptomonedas. 

La fecha de publicación del boletín seguirá siendo la misma, y el contenido seguirá poniendo un fuerte énfasis en el análisis técnico y fundamental de las criptomonedas desde una perspectiva más macro con el fin de identificar los cambios clave en el sentimiento de los inversores y la estructura del mercado. ¡Esperamos que lo disfruten!

DeFi tiene un problema, los "pump and dumps"

Cuando el mercado alcista estaba en pleno apogeo, invertir en tokens de finanzas descentralizadas (DeFi) era como pescar en un barril, pero ahora que los flujos de entrada al sector palidecen en comparación con el apogeo del mercado, es mucho más difícil identificar buenas operaciones en el espacio.

Durante el verano de DeFi, los protocolos fueron capaces de atraer a los proveedores de liquidez ofreciendo rendimientos de tres a cuatro dígitos y mecanismos como el staking líquido, el préstamo a través de la garantía de activos y las recompensas de tokens para el staking. El gran problema era que muchas de estas ofertas de recompensas eran insostenibles, y las altas emisiones de algunos protocolos llevaron a los proveedores de liquidez a autodescargar (o vender) sus recompensas, creando una presión de venta constante sobre el precio de un token.

Las guerras por el valor total bloqueado (TVL) fueron otro reto al que se enfrentaron los protocolos DeFi, que tuvieron que competir constantemente por el capital de los inversores para mantener el número de "usuarios" dispuestos a bloquear sus fondos dentro del protocolo. Esto creó un escenario en el que el capital mercenario de las ballenas y otros inversores con dinero en efectivo esencialmente hicieron airdrops a las plataformas que ofrecían las recompensas más altas de APY durante un corto período de tiempo, antes de que eventualmente se volcaran las recompensas en el mercado abierto y cambiaran los fondos de inversión a los pastos más verdes.

Gavin Wood, cofundador de Polkadot, deja de ser el CEO de la empresa de infraestructura de blockchain Parity Technologies. Parity es la empresa de desarrollo que está detrás del ecosistema Polkadot.

En un comunicado publicado el 21 de octubre, Wood compartió que nunca quiso el cargo de CEO. Aunque podría actuar como tal durante un periodo interino, no era un puesto en el que se viera a sí mismo encontrando la "felicidad eterna".

Wood compartió: "Cualquiera que haya trabajado conmigo sabe dónde está mi corazón. Soy un pensador, programador, diseñador y arquitecto. Como muchas de esas personas, trabajo mejor de forma asíncrona". Y añadió:

"Un buen CEO tiene que estar disponible para los demás de forma mucho más continua. Tiene que disfrutar representando a la empresa, tanto interna como externamente. Necesitan que no les moleste que grandes franjas de su tiempo sean devoradas en reuniones y llamadas con una plétora de casillas multicolores en su calendario".

En su declaración, Wood anunció que el cofundador de Parity, Björn Wagner, le sustituirá como nuevo CEO. Wood también compartió que seguirá siendo el accionista mayoritario de la empresa y asumirá el título de arquitecto jefe.

El rendimiento del Tesoro a 10 años en Estados Unidos subió a su nivel más alto desde 2008. Aunque este tipo de rally suele ser negativo para los activos de riesgo, las bolsas estadounidenses recuperaron terreno después de que el Wall Street Journal informara que algunos funcionarios de la Reserva Federal estaban preocupado por el ritmo de las subidas de tipos y los riesgos de un endurecimiento excesivo.

Si bien es ampliamente aceptado que EE. UU. entrará en una recesión, existe un debate sobre cuánto tiempo podría durar. Sobre eso, el CEO de Tesla, Elon Musk, dijo recientemente en Twitter que la recesión podría durar “probablemente hasta la primavera del 24”, y agregó que sería bueno pasar “un año sin un evento global horrible”.

El precio de Bitcoin (BTC) ha sido testigo de una caída masiva desde su máximo histórico, pero su tasa de hash sigue siendo fuerte. Esto ha aumentado el descuento de Bitcoin en relación con su tasa de hash en octubre a su nivel más alto desde el primer trimestre de 2020, según el estratega senior de materias primas de Bloomberg Intelligence, Mike McGlone. La instancia anterior del gran descuento fue seguida por un repunte masivo que duró hasta 2021. McGlone cree que lo mismo podría volver a suceder esta vez y que Bitcoin puede superar a la mayoría de los principales activos.

Estudiemos los gráficos del índice S&P 500 (SPX), el índice del dólar estadounidense (DXY) y las principales criptomonedas para detectar cualquier reversión.

En Argentina, la empresa TravelX anunció la integración con Lemon Cash, una billetera virtual que permite combinar pesos argentinos con cripto y así poder adquirir pasajes aéreos tokenizados a través de la plataforma Travel.XYZ. Así lo anunciaron desde Lemon para Cointelegraph en Español mediante un comunicado.

Desde el día 17 hasta el 31 de octubre Lemon y TravelX abrirán distintas ventanas temporales de venta, en las cuales los usuarios podrán acceder al 50% de devolución en bitcoins del valor del NFTicket en su wallet de Lemon en un lapso de 5 días hábiles. Los usuarios podrán acceder hasta 2 pasajes por persona con la devolución del 50% y recibirán un tope de reintegro de 100 USD coins en bitcoin por pasaje.

Marcelo Cavazzoli, CEO y Co Fundador de Lemon anunció: “Esta integración abre las puertas a más del millón y medio de usuarios que tenemos en la app al sector de los viajes en Web3 con la posibilidad de comprar, vender o incluso subastar sus pasajes aéreos dentro de la plataforma de TravelX”.

Los usuarios podrán agregar fondos a su cuenta de Lemon directamente en la plataforma TravelX para poder abonar los NFTickets (pasajes aéreos) con los criptoactivos de USD coin que tengan disponibles en la app y acceder a las funcionalidades de la plataforma.

Además, los usuarios podrán cambiar el nombre de los pasajeros de manera gratuita hasta 72 horas antes del vuelo, reservar primero (con una duración de hasta 24 hs en la reserva) y pagar después (mientras sea dentro de la ventana temporal aplicará la devolución del 50%), regalar o ceder el pasaje, pagarlo con criptomonedas, venderlo a precio fijo o venderlo ofreciendolo en una subasta.

Bitcoin (BTC) entró en un canal ascendente a mediados de septiembre y ha continuado su actividad lateral cerca de USD 19,500. Debido a la naturaleza alcista de la formación técnica y a una caída de la presión de venta de los mineros con problemas, los analistas esperan una subida de precios en los próximos dos meses.

El analista independiente, "el_crypto_prof", señaló que el precio de BTC formó un patrón de hombro cabeza hombro en el gráfico diario, insinuando que el nivel de los USD 20,000 podría convertirse en soporte pronto.

Los analistas fundamentales también atribuyen la acción lateral a las empresas mineras que cotizan en Bitcoin con problemas. Por ejemplo, Stronghold Digital Mining anunció el 16 de agosto una reestructuración de la deuda que incluía la devolución de 26,000 mineros.

Un minero público, Core Scientific, vendió 12,000 BTC entre mayo y julio, mientras que las empresas mineras que cotizan en bolsa vendieron el 200% de su producción de Bitcoin. El entusiasta de Bitcoin, @StoneysGhoster, añade que el apalancamiento excesivo causó la venta forzada, no la actividad minera, como tal.

Independientemente del caso base de la recuperación del precio de Bitcoin por encima de USD 20,000, los inversores temen el impacto de un eventual desplome del mercado de valores puesto que los bancos centrales siguen aumentando los tipos de interés para frenar la inflación.

Nubank presentó recientemente Nucoin, la moneda digital propia de Nubank. La moneda tiene como objetivo democratizar aún más las nuevas tecnologías, como blockchain y web3, e ir más allá de Nubank Cripto, la función para comprar y vender criptomonedas en la aplicación.

Nucoin está en fase de desarrollo y los clientes serán una parte importante de esta creación. Cerca de 2,000 miembros de NuCommunity, el canal de diálogo entre clientes y Nubank, participarán en una comunidad cerrada y exclusiva para reflexionar sobre la dinámica detrás de Nucoin.

Se estima que, a partir de 2023, todos los clientes recibirán Nucoin sin costo alguno.

La nueva moneda digital de Nubank será la base para crear un programa de recompensas. Es decir, los clientes que acumulen Nucoins tendrán beneficios como descuentos y otras ventajas.

Además, en el futuro, la idea es que Nucoin también se negocie en el mercado de criptomonedas, como es el caso de Bitcoin, por ejemplo.

La Autoridad Monetaria de Hong Kong presentó el 21 de octubre su prototipo ya terminado de moneda digital de banco central minorista (CBDC), Aurum. El sistema, desarrollado en colaboración con el Centro de Innovación del Banco de Pagos Internacionales (BPI), tiene una estructura única que refleja las complejidades del actual sistema de emisión de dinero en Hong Kong.

Aurum consta de un sistema interbancario mayorista y una billetera electrónica minorista. La billetera electrónica se crea en un banco local y cuenta con una interfaz de smartphone. Un sistema de validación evita la sobre-emisión bancaria y el doble canje del usuario.

La CBDC minorista intermediada se utiliza en las billeteras electrónicas, y las stablecoins respaldadas por dicha moneda se utilizan en el sistema interbancario. Las inusuales stablecoins respaldadas por la CBDC reflejan digitalmente el actual sistema monetario de Hong Kong, en el que los billetes son emitidos por tres instituciones financieras y respaldados por el banco central. El CBDC es un pasivo directo del banco central, mientras que las stablecoins son pasivos del banco emisor, con activos de respaldo en manos del banco central. Los autores dijeron:

"Dar vida a stablecoins respaldadas por una CBDC no se ha hecho nunca antes y, por tanto, pensamos que hacerlo podría complementar el creciente cuerpo de investigación sobre stablecoins del sector privado. De hecho, lo que distingue a Aurum de las stablecoins del sector privado es que los saldos de las stablecoins de Aurum se concilian, frente a los saldos de liquidación bruta en tiempo real (RTGS) del banco emisor con el banco central".

El alto nivel de desacoplamiento entre los libros de contabilidad mayoristas y minoristas da al sistema un alto nivel de ciberresistencia, dijo el diseñador.

Un estudio elaborado por Minsait del grupo Indra, en colaboración con el centro ICEA (Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones) presenta el metaverso como un entorno que generará negocios y nuevos modelos de trabajo para el sector asegurador.

El estudio: “Insurance Metaverse: nuevas realidades, nuevas oportunidades”, aborda los retos que plantea a las aseguradoras su entrada a este entorno digital; así como los posibles desafíos que implica crecer en el entorno del metaverso y asegurar su adaptación en este nuevo entorno.

Andrés Duque, senior manager de Servicios Financieros en Minsait, destaca que: “Es importante analizar su impacto en productos y procesos. Aspectos como la propiedad privada dentro del metaverso, la transferencia de valor al plano digital en forma de criptoactivos y NFT’s, la nueva responsabilidad civil o los modelos de relación con clientes, propiciarán una adaptación de la oferta y de la propia gestión del negocio que las compañías aseguradoras deberán empezar a abordar”, explicó Duque.

Desde Minsait, hacen el recordatorio de que, para poder alcanzar un real avance (y rentable) en el entorno del metaverso, el secreto “vuelve a estar en la innovación tecnológica” y de cierto modo, las empresas aseguradoras ya tienen conocimiento de ello.  

“Entienden el impacto que tendrán los avances de Realidad Aumentada (VR/AR) como forma óptima de relacionarnos con este entorno, el 5G/6G como habilitador de conexiones y relaciones en tiempo real, y tecnologías como la Inteligencia Artificial, cuyo impacto será notable a todos los niveles”, resalta, Andrés Duque.

El proceso legal del prestamista de criptomonedas Celsius Network ha ganado otro capítulo, ya que el minero de Bitcoin Core Scientific acusó a la compañía de negarse a pagar sus facturas desde que se declaró en bancarrota bajo el capítulo 11, según documentos judiciales presentados el 19 de octubre. 

Core Scientific, que es una de las mayores empresas de criptomonedas que cotizan en bolsa, alega que el impago está amenazando su estabilidad financiera, ya perjudicada por el criptoinvierno y los altos costes energéticos.

En los archivos judiciales, Celsius alega que Core Scientific retrasó el despliegue de equipos de minería y les suministró menos energía de la requerida en su contrato. Celsius habría solicitado una orden judicial que declare a Core en desacato y le ordene cumplir con sus obligaciones. Por su parte, Core ha solicitado al tribunal que obligue a Celsius a pagar las facturas atrasadas o le permita cumplir el contrato.

Según los documentos del tribunal de quiebras presentados por Core Scientific:

"Celsius debe cumplir con el contrato, o Core y Celsius deben terminar su relación antes de que Celsius provoque que otro socio comercial entre en un procedimiento de insolvencia".

El banco BBVA de México lanzó un nuevo fondo de inversión especializado en tecnología blockchain y en economía digital, con esta nueva estrategia, la firma persigue potenciar las oportunidades de atracción de inversiones, especialmente a las nuevas generaciones.

El instrumento denominado “El Fondo de Inversión BBVADIG”, ofrece exposición con base en  tres conceptos generales de blockchain y economía digital: fintech, Web3 y tokens, asimismo, estará enfocado en acciones de empresas de economía digital como Meta, Coinbase, entre otras.

Jaime Lázaro, director general de Asset Management de BBVA México, comentó que, los cambios suscitados en la sociedad por causa de las tecnologías de la información y la comunicación en las últimas dos décadas, la han llevado a experimentar una “verdadera revolución digital”.

Al respecto, detalló que el objetivo de la estrategia del fondo adopta una filosofía fundamental, flexible y de continuo mejoramiento, con una ejecución pensada en originar un equilibrio en tres ejes fundamentales, como lo son, la narrativa corporativa, los números y la noción sobre el contexto blockchain y la economía digital, y que además, se implementó con la participación en empresas listadas en el Sistema Internacional de Cotizaciones (SIC).

Por lo que, a su parecer, es un momento crucial para aquellos que quieran invertir en empresas fintech, de open banking, inteligencia artificial (AI) o la tecnología de cadena de bloques. Asimismo, sostuvo que, “los mismos precios bajos que hay en activos como las acciones pueden ser una ventana de entrada”.