JPMorgan Chase & Co., el banco más grande del mundo por capitalización bursátil, ha comenzado a implementar un token que representa los depósitos que tiene el banco, llamado JPM Coin.

Según un informe de Bloomberg publicado el miércoles, los clientes institucionales de JPMorgan ya tienen acceso a JPM Coin. El codirector de la división de blockchain del banco, Naveen Mallela, declaró a Bloomberg que el token representa los depósitos en dólares estadounidenses del banco y permite a los usuarios enviar y recibir dinero en la blockchain creada por el exchange de criptomonedas estadounidense Coinbase, llamado Base, una plataforma respaldada por el banco.

A mediados de junio, Mallela anunció que en los días siguientes se transferiría un número fijo de tokens JPMD a Coinbase en Base. La transferencia formaba parte de una fase piloto a la que siguió la autorización a los clientes institucionales de Coinbase para acceder al token de depósito del banco.

JPM Coin permite el procesamiento instantáneo de pagos las 24 horas del día, los 7 días de la semana, lo que es significativamente más rápido que los tiempos habituales en el sistema bancario estadounidense. La noticia sigue al anuncio de esta semana por parte de JPMorgan y el grupo bancario multinacional de Singapur DBS de que están desarrollando un marco de tokenización basado en blockchain para permitir las transferencias on-chain entre sus ecosistemas de tokens de depósito.

JPMorgan no había respondido a la consulta de Cointelegraph en el momento de la publicación de este artículo.

A medida que la industria de las criptomonedas madura, el pragmatismo y el sentido común se van infiltrando lentamente en el negocio idealista y desordenado de la blockchain.

Durante años, los fundadores de criptomonedas han declarado que están reinventando el sistema financiero. Y aunque el enfoque ha estado en grandes ideas e ingeniería financiera innovadora, muchos productos y servicios cripto siguen estando fuera del alcance de las organizaciones reguladas.

A medida que los bancos, las mesas OTC y los inversores institucionales entran en el espacio, encuentran que la infraestructura básica de las finanzas institucionales está ausente o carece de las herramientas de cumplimiento que les permitan participar plenamente.

Telegram y X pueden ser los canales de comunicación preferidos por los nativos cripto, pero las instituciones necesitan más que mensajes desechables, constantes intentos de phishing y la gestión de innumerables canales con direcciones fácilmente vulnerables. JPMorgan fue multado con 200 millones de dólares por los reguladores en 2021 por usar estas plataformas y cuentas personales, mientras que los estafadores se han vuelto expertos en usarlas para robos.

Las plataformas de comunicación cripto no son compatibles con la normativa

The Tie, un proveedor de datos de criptoactivos de clase institucional, se ha propuesto resolver el problema de la comunicación segura de criptoactivos, integrándose con sistemas como Global Relay que ya se utilizan para el cumplimiento normativo de back office entre los actores financieros.

Las inversiones en fondos cotizados en bolsa (ETF) de Bitcoin están mostrando signos de recuperación, lo que indica un retorno del apetito por el riesgo tras la caída récord del mercado de criptomonedas a principios de octubre.

Los ETF de Bitcoin al contado de EE.UU. registraron el martes entradas netas acumuladas por un valor de 524 millones de dólares, lo que supone la cifra diaria más alta desde el 7 de octubre, según datos de Farside Investors.

Las entradas de 524 millones de dólares suponen las entradas acumuladas más altas desde la caída del mercado de criptomonedas el 10 de octubre, que supuso un duro golpe para el apetito de los inversores en criptomonedas.

Las entradas diarias positivas son una señal bienvenida para los holders de Bitcoin (BTC), ya que las inversiones de los ETF y la estrategia de Michael Saylor fueron los dos principales motores de la demanda del precio de Bitcoin este año, según Ki Young Ju, fundador y CEO de la plataforma de análisis de criptomonedas CryptoQuant.

La creciente demanda de los compradores de ETF se produjo un día después de que el Senado de Estados Unidos aprobara un paquete de financiación que acercó al Congreso un paso más al fin del cierre del Gobierno. La legislación se someterá ahora a votación en la Cámara de Representantes, lo que podría ocurrir hoy mismo, según un informe publicado el martes por CBS News.

El sector de las monedas privadas volvió a ser el centro de atención después de que Arthur Hayes, cofundador de BitMEX, instara a los holders de Zcash a retirar sus activos de los exchanges centralizados (CEX).

El miércoles, Hayes pidió a los holders que "protegieran" sus activos, una función que permite realizar transacciones privadas dentro de la red Zcash. "Si tienes ZEC en un CEX, retíralos a un monedero de custodia propia y protégelos", escribió Hayes en X.

Los comentarios se produjeron cuando Zcash (ZEC) experimentó fuertes oscilaciones de precios en los últimos días. El token subió a 723 dólares el sábado antes de caer a 504 dólares el domingo. Luego subió a un máximo de 677 dólares el lunes, solo para sufrir otra fuerte caída. En el momento de redactar este artículo, ZEC cotizaba a unos 450 dólares, lo que supone un descenso del 37 % desde su máximo del sábado.

Los analistas habían advertido que ZEC podría sufrir una fuerte corrección debido a que su índice de fuerza relativa (RSI) alcanzó su nivel más alto tras seguir subiendo por encima de su zona de sobrecompra.

Por qué se recomienda a los holders de Zcash que "protejan" sus tokens

El modelo de privacidad de Zcash admite de forma exclusiva dos tipos de direcciones: direcciones transparentes, conocidas como "direcciones t", y direcciones protegidas, denominadas "direcciones z".

Coinbase Business, una nueva plataforma empresarial del gran exchange de criptomonedas estadounidense Coinbase, se ha lanzado en Singapur, lo que supone la primera expansión internacional de la empresa.

Tras presentar Coinbase Business en junio, Coinbase ha lanzado la plataforma en Singapur como su primer mercado internacional fuera de Estados Unidos, según anunció la empresa el miércoles.

Dirigida a startups y pequeñas empresas, Coinbase Business ofrece una "plataforma operativa de criptomonedas todo en uno" que permite a los usuarios enviar y recibir pagos en la stablecoin USDC (USDC) respaldada por Coinbase, gestionar activos de criptomonedas y automatizar los flujos de trabajo financieros.

"Aprovechando la velocidad y la estabilidad de los dólares digitales como USDC, ofrecemos a las empresas una plataforma que permite realizar transacciones fluidas y seguras, con liquidación instantánea, comisiones mínimas y sin devoluciones", afirmó la empresa.

Coinbase está lanzando el servicio en colaboración con Standard Chartered, su socio bancario local, para permitir las transferencias en dólares de Singapur tanto para clientes minoristas como empresariales.

El gigante de los pagos Visa ha lanzado un piloto en EE. UU., permitiendo que los pagos en stablecoins vinculadas al dólar estadounidense sean enviados desde cuentas de empresa financiadas con moneda fiduciaria, como dólares estadounidenses.

Visa anunció el piloto en la Web Summit en Lisboa, Portugal, el miércoles, lo que permite a los usuarios de su red de pagos digitales, Visa Direct, enviar stablecoins como USDC (USDC) directamente a una wallet de criptomonedas.

La empresa dijo que el piloto permite a los receptores optar por recibir sus fondos en stablecoins y que las plataformas y empresas con sede en EE. UU. pueden enviar pagos desde sus cuentas financiadas con moneda fiduciaria “directamente a las wallets de stablecoins de usuarios, trabajadores o empleados”.

“Lanzar pagos en stablecoins consiste en habilitar un acceso verdaderamente universal al dinero en minutos, no días, para cualquier persona, en cualquier parte del mundo”, dijo el presidente de soluciones de movimiento de dinero de Visa, Chris Newkirk.

Visa dijo que está en proceso de incorporar a “socios seleccionados” y que un acceso más amplio al servicio se implementará en 2026.

Los estrategas de Morgan Stanley afirman que el mercado de las criptomonedas ha entrado en la "temporada de otoño" del ciclo de cuatro años de Bitcoin, y aconsejan a los inversores que recojan sus ganancias antes de la posible llegada del invierno.

En un episodio del podcast titulado "Crypto Goes Mainstream", Denny Galindo, estratega de inversiones de Morgan Stanley Wealth Management, afirmó que los datos históricos indican un ritmo constante de tres subidas y una bajada en los ciclos de precios de Bitcoin. Galindo instó a los inversores a recoger ganancias en preparación para un criptoinvierno.

"Ahora mismo estamos en otoño", afirmó. "El otoño es la época de la cosecha. Por lo tanto, es el momento de recoger ganancias. Pero el debate es cuánto durará este otoño y cuándo comenzará el próximo invierno".

La analogía de la "cosecha" muestra que los principales ejecutivos de Wall Street están reconociendo el ritmo del mercado de Bitcoin con un marco de inversión cíclico, similar al de las materias primas o los ciclos macroeconómicos impulsados por la liquidez.

La caída de Bitcoin marca un "mercado bajista técnico"

El 5 de noviembre, Bitcoin (BTC) cayó por debajo de los 99.000 dólares, rompiendo un indicador macroeconómico clave y reavivando el debate sobre el estado del mercado. Esto situó a BTC por debajo de su media móvil de 365 días, según Julio Moreno, director de investigación de CryptoQuant.

Los Emiratos Árabes Unidos han realizado la primera transacción con su moneda digital del banco central (CBDC) en la primera actualización importante del proyecto desde que se anunció en marzo.

El Ministerio de Finanzas de los Emiratos Árabes Unidos y Dubai Finance informaron el martes que la transacción era parte de la fase piloto del proyecto Dirham Digital y utilizó la plataforma de pago gubernamental, mBridge.

Las agencias indicaron que la transacción fue la primera para el gobierno de los EAU y representó un "paso hacia una adopción más amplia de la moneda digital nacional en las operaciones de los sectores gubernamental y privado".

Es la primera actualización importante sobre la CBDC desde que el banco central de los EAU informó en marzo que esperaba que la moneda digital comenzaría su implementación en el cuarto trimestre de 2025.

La transacción de prueba tardó menos de dos minutos

Ahmed Ali Meftah, director ejecutivo de cuentas centrales de Dubai Finance, indicó que la transacción se realizó para "probar la preparación operativa y asegurar una integración técnica fluida con los sistemas del Banco Central".

El fondo cotizado en bolsa (ETF) de Chainlink al contado emitido por Bitwise apareció en el registro de la Depository Trust and Clearing Corporation, una señal generalmente positiva de que el fondo está más cerca de su debut.

El ETF de Chainlink de Bitwise fue añadido a las categorías "activo" y "prelanzamiento" del DTCC el martes bajo el ticker CLNK. Las inclusiones no garantizan que la Comisión de Bolsa y Valores de EEUU apruebe el ETF, pero históricamente han sido un buen indicador de que un producto está a punto de ser aprobado.

El DTCC es una plataforma de infraestructura de mercado post-negociación que compensa, liquida y registra transacciones, sirviendo como un centro neurálgico para que los mercados garanticen que las operaciones con activos como acciones y ETFs se procesen de manera eficiente y segura.

Bitwise aún no ha presentado un Formulario 8-A para su producto Chainlink, uno de los documentos finales que deben presentarse antes de que los valores se ofrezcan en una bolsa, y a menudo significa que el lanzamiento de un producto es inminente.

Bitwise presentó una declaración de Formulario S-1 para el ETF en agosto para registrar el producto ante la SEC. El ETF busca seguir el precio de Chainlink (LINK), el token que impulsa la red de oráculos descentralizada de Chainlink para proporcionar datos en tiempo real a los contratos inteligentes on-chain.

El banco estadounidense SoFi Technologies ha lanzado servicios de trading de criptomonedas para sus clientes, pues unas reglas más claras han permitido que el mercado de criptomonedas atraiga un mayor interés del sector de las finanzas tradicionales.

SoFi dijo el martes que su servicio de criptomonedas tendrá como objetivo ofrecer decenas de criptomonedas, incluyendo Bitcoin (BTC) y Ether (ETH), y comenzó un despliegue por fases el lunes, con más clientes pudiendo acceder en las próximas semanas. 

El CEO de SoFi, Anthony Noto, dijo el martes a Squawk Box de CNBC que su banco es el primer y único banco con licencia nacional en lanzar el trading de criptomonedas para los consumidores y se vio impulsado a hacerlo luego que la Oficina del Contralor de la Moneda flexibilizara su postura sobre cómo los bancos pueden interactuar con las criptomonedas en marzo.

“Uno de los vacíos que hemos tenido durante los últimos dos años fue en las criptomonedas, la capacidad de comprar, vender y tener criptomonedas. No se nos permitía hacer eso como banco. No era permisible”, dijo. 

SoFi se retiró de la industria de las criptomonedas en 2023 como condición para obtener una licencia bancaria en un entorno regulatorio más estricto. El banco regresó a las criptomonedas en junio, cuando lanzó opciones de pago internacionales, permitiendo conversiones de fiat a criptomonedas y su transferencia a través de la blockchain. 

El primer fondo cotizado en bolsa (ETF) de EEUU que posea directamente XRP podría llegar al mercado tan pronto como el jueves, luego que la firma de inversión en criptomonedas Canary Capital presentara documentos clave para su fondo.

El analista senior de ETF de Bloomberg, Eric Balchunas, dijo el martes que Canary había presentado un Formulario 8A ante la Comisión de Bolsa y Valores el lunes por la noche, el cual debe registrarse antes de que se ofrezcan valores en una bolsa.

Balchunas dijo que la presentación "apunta a un lanzamiento mañana o el jueves", pues las presentaciones del Formulario 8A para los ETF de Hedera (HBAR) vieron a esos fondos lanzarse al día siguiente.

"No es un hecho, pero se están marcando todas las casillas", añadió Balchunas. "Mantente atento".

La reportera de criptomonedas, Eleanor Trent, dijo que la presentación de Canary era "el paso final antes de que entre en vigor el miércoles a las 5:30 PM ET, una vez que Nasdaq certifique la cotización".

Reglas más laxas para las stablecoins en el Reino Unido podrían poner en riesgo la estabilidad financiera y desencadenar una escasez de crédito, según la vicegobernadora del Banco de Inglaterra, Sarah Breeden.

"Tenemos un conjunto diferente de riesgos que gestionar a medida que hacemos la transición para incorporar esta nueva forma de dinero", dijo Breeden a Reuters el martes. La semana pasada, dijo que el Reino Unido puede seguir el ritmo de Estados Unidos en la regulación de stablecoins.

Líderes de la industria cripto han criticado el documento de consulta sobre stablecoins del BOE, publicado el lunes, que proponía una postura relativamente estricta sobre la regulación de stablecoins en comparación con Estados Unidos.

Una de las mayores críticas fue la decisión del BOE de mantener su controvertida propuesta sobre stablecoins, que limita las tenencias de stablecoins a 10.000 libras esterlinas (26.300 dólares) para individuos y 10 millones de libras esterlinas (13,1 millones de dólares) para la mayoría de las empresas.

Breeden dijo que esto "reduciría a la mitad el estrés" sobre los bancos y la creación de crédito causado por los clientes que retiran depósitos bancarios para comprar stablecoins. No declaró cuándo la medida podría levantarse potencialmente.

Noviembre podría no ser la salvación de Bitcoin después de todo, pueso los analistas de criptomonedas señalan que BTC podría romper con sus históricas y fuertes ganancias de precio en noviembre y, en cambio, moverse lateralmente.

“El actual panorama macroeconómico, que flexibiliza la política, pero con una comunicación mixta de la Fed, apoya la consolidación como una fase de estabilización necesaria antes de que la volatilidad pueda expandirse de nuevo”, dijeron analistas de Bitfinex en un informe de mercados el martes.

Los analistas añadieron que el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, “insinuó incertidumbre” sobre la perspectiva de otro recorte de tasas de 25 puntos básicos cuando la Fed se reúna en diciembre.

Probabilidades de recorte de tasas de la Fed por debajo del 70%

Las probabilidades de recortes anteriores en los últimos dos meses han rondado el 90% o más, pero el mercado ahora ve solo un 67,9% de posibilidades de otro recorte en la reunión de la Fed del 10 de diciembre, según la FedWatch Tool del CME.

Los recortes de tasas de la Fed y las expectativas de futuros recortes son generalmente alcistas para el mercado cripto, puesto que los inversores tienden a alejarse de activos percibidos como más seguros, como depósitos a plazo y bonos, en busca de mayores rendimientos. 

Coinbase y la startup de stablecoins BVNK se han retirado, según los informes, de un acuerdo de adquisición de 2.000 millones de dólares que habría sido uno de los mayores acuerdos de empresas cripto de la historia y que habría expandido significativamente la oferta institucional de stablecoins de Coinbase.

Fortune informó el martes que la decisión fue mutua, pero no está claro por qué las partes buscaron cancelar el acuerdo. Coinbase y BVNK, que construye infraestructura para stablecoins, habían alcanzado la etapa de due diligence del acuerdo después de firmar un pacto de exclusividad en octubre.

"Después de discutir una posible adquisición de BVNK, ambas partes acordaron mutuamente no seguir adelante", dijo un portavoz de Coinbase a Fortune, añadiendo que la empresa continuaría explorando otras oportunidades.

Habría sido el segundo acuerdo más grande de Coinbase después de completar su compra de 2.900 millones de dólares del exchange de criptoderivados Deribit en agosto.

El intento de Coinbase de comprar la compañía de stablecoins se produce mientras el interés de Wall Street en los tokens se ha disparado, ya que las redes de pago internacionales, incluyendo Western Union, MoneyGram y SWIFT, han comenzado a integrar soluciones de stablecoins.