BNY, una empresa de servicios financieros que remonta sus raíces a una de las instituciones financieras más antiguas de Estados Unidos, lanzó depósitos bancarios tokenizados para sus clientes institucionales el viernes.

Los depósitos bancarios tokenizados son saldos de efectivo on-chain o reclamaciones de depositantes contra un banco. BNY emitirá los depósitos bancarios tokenizados en una red de blockchain permisionada interna, según un anuncio de la empresa.

Los depósitos on-chain se utilizarán para respaldar los requisitos de garantía y margen, con funcionalidad adicional en el futuro, dijo BNY, añadiendo:

“A medida que los mercados financieros globales se desplazan hacia un modelo operativo siempre activo, las instituciones buscan formas más rápidas y eficientes de mover activos, con mayor certeza de liquidación, transparencia, menor fricción y capacidad para desbloquear la liquidez.”

La medida de BNY es el último desarrollo relacionado con la blockchain de una importante institución financiera, ya que los bancos y los actores establecidos en las finanzas tradicionales renuevan la infraestructura financiera heredada para satisfacer las demandas de la era digital.

Monica Sasso, Directora de Transformación Digital y Servicios Financieros Globales para Red Hat, compartió el día de ayer a Cointelegraph en Español las principales tendencias del panorama financiero para 2026, en donde la gobernanza de datos y resiliencia operativa se encontrarán en el centro de la escena. 

Entre las tendencias más importantes del año, distinguió seis ejes clave: la aplicación pragmática de IA, una ciberseguridad proactiva, soberanía digital, gobernanza de datos rigurosa, resiliencia operativa y la consolidación de la tecnología de registros distribuidos (DLT) como la nueva infraestructura de confianza. 

“Si echamos un vistazo a lo que hemos visto en el cambiante mundo de la tecnología en 2025 y el ritmo que está adoptando para 2026, la IA y la transformación digital siguen impulsando el panorama tecnológico, de la mano de la omnipresente tendencia de la nube híbrida”, aseguró.

Una implementación estratégica de IA

Según Sasso, dentro del ámbito de la IA, el foco sigue estando en la IA generativa y la IA agéntica. Y advirtió que, debido a que la IA predictiva está muy extendida en los servicios financieros, es importante ser más precisos. 

“Las empresas siguen lidiando con el despliegue de la IA de manera holística, abierta y controlada, con mecanismos de protección respaldados por un AI Risk Framework, para que puedan confiar en ella y ser capaces de demostrar a sus reguladores, clientes y a la economía en general que es justa, correcta y ética”, señaló. 

Los holders de Bitcoin a largo plazo (LTHs) pasaron por una de las fases de distribución más agresivas registradas en 2025. Mientras que la magnitud de la venta sacudió el mercado, el análisis de datos on-chain sugiere que esta presión podría estar disminuyendo, delineando posiblemente el próximo período alcista para el precio de BTC.

Puntos clave:

Los holders a largo plazo distribuyeron aproximadamente 300.000 millones de dólares en BTC en 2025, marcando un reinicio histórico de la oferta.

Las ventas intensas de LTHs han ocurrido cerca de los picos del ciclo o durante transiciones estructurales, no al comienzo de nuevas tendencias bajistas.

Con la presión de venta estancándose, la próxima fase podría depender de cuán pronto se estabilice la oferta de los holders a largo plazo.

Puntos clave:

Los alcistas de Bitcoin tendrán que defender con éxito las medias móviles para aumentar la posibilidad de una ruptura por encima de 95.000 dólares.

La mayoría de las altcoins importantes han retrocedido desde sus niveles de resistencia superiores, indicando que los bajistas están activos en niveles más altos.

Los compradores están intentando mantener Bitcoin (BTC) por encima del nivel de 90.000 dólares, pero los bajistas continúan ejerciendo presión. El cofundador de Material Indicators, Keith Alan, dijo en una publicación en X que BTC podría caer a la zona de soporte de 87.500 a 89.000 dólares. Un objetivo aún más bajo fue proyectado por el trader Roman, quien espera una caída al nivel de 76.000 dólares.

Sin embargo, el CEO de CryptoQuant, Ki Young Ju, dijo en una publicación en X que es poco probable que BTC experimente una caída del 50% desde su máximo histórico, similar a mercados bajistas anteriores. Él anticipa que BTC permanecerá "lateralizado" durante los próximos meses.

Vitalik Buterin, cofundador de la blockchain de Ethereum, ha redoblado su apoyo al desarrollador de Tornado Cash, Roman Storm, quien podría ser juzgado nuevamente por dos cargos graves en algún momento de este año.

En una publicación en X el viernes, Buterin advirtió a sus seguidores sobre la privacidad frente al público y los gobiernos, añadiendo que había utilizado Tornado Cash para realizar transacciones en pos de este principio. El cofundador de Ethereum ha apoyado a Storm desde antes de su juicio penal, afirmando que desarrollar software para que otros lo utilicen con fines de privacidad no era un delito. 

“Personalmente he utilizado el software de Roman para realizar transacciones (para comprar software para mi propio uso, sin que mi nombre terminara en bases de datos corporativas, para apoyar a organizaciones benéficas que protegen valiosos derechos humanos, y otros objetivos)”, dijo Buterin. “Roman ha sido un desarrollador de estos principios, con una conducta ética y firme. A diferencia de otros que usan estas causas como excusa para lucrarse y escribir software con publicidad llamativa, pero que está roto por dentro [...]”

Storm fue procesado en agosto de 2023 por operar un negocio de transmisión de dinero sin licencia y participar en una conspiración para cometer lavado de dinero y una conspiración para violar sanciones. Fue declarado culpable del primer cargo en agosto, pero un jurado no llegó a un acuerdo sobre los otros dos.

Hasta el viernes, era incierto si los fiscales estadounidenses juzgarían nuevamente a Storm por los dos cargos graves o cuándo sería sentenciado por operar un negocio de transmisión de dinero sin licencia. Ha afirmado repetidamente ser inocente y recibió el apoyo de muchos en la industria de las criptomonedas, quienes sostienen que “escribir código no es un crimen”.

Tras una década de digitalización acelerada, los bancos y las empresas de tecnología financiera (fintech) han pasado de ser simples “almacenes de dinero” a convertirse en ecosistemas tecnológicos y financieros complejos. 

La implementación de tecnologías, como la inteligencia artificial (IA), centrada en reducir costes y automatizar procesos, se enfrentó con la realidad de una satisfacción del cliente a menudo estancada o reducida debido a interfaces frías y sistemas de soporte que, lejos de ayudar, generaban bucles de frustración.

A medida que la IA madura, su desarrollo avanza y la adopción crece, surge una duda fundamental en el futuro del sector financiero: ¿Podrá la evolución de la inteligencia artificial ayudar a solucionar los problemas y desafíos de la actual experiencia de los clientes en bancos y fintechs, incluso aquellos en los que su integración inicial ha mostrado limitaciones y deficiencias?

La barrera de la automatización y el problema de los chatbots

En los últimos años, los bancos y fintechs han dedicado gran parte de sus esfuerzos de implementación tecnológica en crear procesos automatizados para mejorar los tiempos de respuesta con sus clientes, como parte de un proceso por establecer canales de autogestión eficientes, donde donde la interacción con un humano queda como un “último recurso”.

Los sistemas de respuesta de voz interactiva (IVR) y los chatbots de primera generación fueron implementados masivamente con un objetivo primario: reducir el gasto operativo. Sin embargo, esta eficiencia financiera ha tenido un costo elevado en la experiencia del usuario, convirtiendo a la tecnología en una “barrera” que, en muchas ocasiones, dificulta la interacción fluida con los clientes.

En junio de 2013, la lente a través de la cual los ciudadanos estadounidenses veían a su gobierno cambió drásticamente; ahora era PRISM.

PRISM fue el programa que permitió a la Agencia de Seguridad Nacional (NSA), con cierta ayuda del FBI, obtener cantidades impensables de datos de gigantes tecnológicos como Google, Facebook y Microsoft, entre otros.

A pesar de declaraciones anteriores de que la NSA no recopilaba datos "directamente" de las empresas tecnológicas, el denunciante estadounidense Edward Snowden reveló que sí lo hacían, y que era solo una parte de un panorama más amplio que mostraba que EE. UU. participaba en la vigilancia masiva.

Con el velo levantado, el cambio era inevitable. Vimos una importante reforma legislativa con la aprobación de la USA FREEDOM Act en 2015, el surgimiento de grupos de defensa de la privacidad digital y tribunales que dictaminaron que la vigilancia de datos telefónicos de la NSA era ilegal.

Sin embargo, en la práctica, ¿qué ha cambiado realmente?