El día de ayer, la ONG Bitcoin Argentina dio a conocer por medio de un comunicado, que solicitó realizar cambios respecto al proyecto de reforma de la Ley de Lavado de Activos que actualmente está en la Cámara de Diputados, debido a que "Tendrá un efecto negativo sobre acciones lícitas e inofensivas dentro de un sector pujante de la economía”, según mencionan en el comunicado.

En el documento se explicó que la organización da un paso afuera del “universo de sujetos obligados a informar a la UIF y a las personas que realizan intercambio de criptoactivos de forma individual” dado que afecta a consumidores finales y micro emprendedores que operan para generar “un ingreso complementario”.

A pesar de que desde la organización “acompañan el impulso de las medidas necesarias para prevenir el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo”, la reforma no tiene en cuenta actualmente los efectos negativos “dentro de las particularidades que tiene la economía argentina”.

Frente a la normativa nacional que busca ajustar el modelo internacional para la prevención de lavado de activos, que fue establecido por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), la ONG Bitcoin Argentina presentó un propuesta con dos cambios para hacer, el primero: “excluir del universo de sujetos obligados a informar a la Unidad de Información Financiera (UIF) a las personas que realizan la actividad de intercambio de criptoactivos de forma individual o en la modalidad P2P (persona a persona), con liquidación en entidades financieras u otras entidades controladas por la UIF y obligadas a informar”

Tanto la normativa de los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (PSAV), que son los que se encuentran en el deber de informar a la UIF y la propuesta por el GAFI en sus “Estándares Internacionales” son iguales pues, ambas ignoran la realización del análisis circunstanciado correspondiente a su eventual aplicación en Argentina. “En nuestro país se ha desarrollado una gran comunidad de individuos y microempresas que realizan servicios de intercambio de criptoactivos por dinero fiduciario y viceversa, o por otros criptoactivos, mediante operaciones denominadas P2P, o persona a persona” explicó la ONG.

Con la industria financiera moviendo no sólo grandes cantidades de dinero sino también información, no sorprende que sea un objetivo favorito para los ciberdelincuentes. Según el estudio "Estado del Internet de las Finanzas", de Akamai Technologies, empresa de nube y ciberseguridad, entre 2021 y 2022 los ciberataques relacionados con servicios financieros en América Latina aumentaron un 419%, superando los 20 millones este año.

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Los datos confidenciales de clientes y transacciones que tienen las organizaciones financieras pueden convertirse en un producto valioso en manos de los piratas informáticos. Además, la interrupción o mal funcionamiento de los servicios financieros tiene serias implicaciones para los mercados. Según el informe Cost of a Data Breach 2022 de IBM, las filtraciones de datos contra los servicios financieros tienen un costo promedio de USD 4.82 millones.

Los datos del estudio de Akamai revelaron que Brasil encabeza la lista de objetivos para ataques a aplicaciones web y API. Esto se debe a la gran adherencia y alto uso de los servicios de banca en línea por parte de los brasileños. El estudio "La experiencia del cliente de los principales bancos brasileños en 2022", realizado por Akamai en asociación con Cantarino Brasileiro y que entrevistó a personas en todo el territorio nacional, destacó que, al buscar un banco para abrir una cuenta o realizar inversiones, 62% de los encuestados considera que la seguridad de sus datos es un criterio relevante.

A juicio de Claudio Baumann, Director General de Akamai Technologies para América Latina, el crecimiento exponencial de los ataques a los servicios financieros en América Latina ha llamado la atención de los especialistas. La importante digitalización de los servicios bancarios en los últimos años y el aumento de la sofisticación e intensidad, tanto en cantidad como en volumen, del ciberdelito pueden ser dos de los factores que contribuyen al crecimiento de estas actividades ilegales en la región. El cibercrimen le cuesta a América Latina USD 90 mil millones al año.

Puede que los mercados de finanzas descentralizadas (DeFi) se hayan enfriado durante el último año, pero la tecnología que impulsa estas aplicaciones sigue avanzando. En particular, las plataformas de contratos inteligentes que permiten realizar transacciones a través de aplicaciones DeFi están madurando para satisfacer los requisitos de las empresas. 

Si bien es cierto que las empresas ya han mostrado su interés por los casos de uso de DeFi, las limitaciones de los contratos inteligentes han dificultado su adopción. Un informe publicado por Grayscale Research en marzo pone esto en perspectiva, señalando que "a pesar de manejar millones de transacciones al día, las plataformas de contratos inteligentes en su estado actual serían incapaces de manejar incluso el 10% del tráfico de Internet del mundo".

Esta noción es especialmente problemática si se tiene en cuenta la oportunidad de mercado que hay detrás de DeFi. Por ejemplo, el informe de Grayscale Research menciona que es probable que las aplicaciones DeFi y Metaverse combinadas tengan una capitalización de mercado mucho mayor que el actual mercado de activos digitales.

Cómo están avanzando los contratos inteligentes

Dado este potencial, está claro que los contratos inteligentes deben avanzar para adaptarse al crecimiento. John Woods, director de tecnología de la Fundación Algorand —la organización de apoyo del ecosistema blockchain con el mismo nombre— dijo a Cointelegraph que los contratos inteligentes actuales tienen una serie de restricciones técnicas, como problemas de escalabilidad, que han dado lugar a un tiempo de transacción lento y a la incapacidad de procesar cálculos complejos.

Woods compartió que los contratos inteligentes subidos a la blockchain de Algorand se aplican principalmente a los casos de uso tradicionales de DeFi que permiten cosas como el trading automático de activos digitales on-chain. Sin embargo, cuando se trata de casos de uso empresarial, Woods considera que es mejor poner la menor información posible on-chain. Dijo que:

El mercado laboral en los Estados Unidos se encuentra históricamente muy ajustado con muchos empleadores compitiendo por una oferta limitada de trabajadores. Esto está subiendo los salarios, a pesar de las incertidumbres económicas para el próximo año. Estas subidas del salario no son una mala noticia como tal. Sin embargo, se convierte en una presión inflacionaria al no ir mano a mano con el crecimiento de la economía. Eso, por ende, complica bastante la lucha contra la inflación. O sea, la demanda se mantiene todavía muy fuerte. Y eso añade un poco más de peso a la labor de la Reserva Federal de los Estados Unidos.

La economía estadounidense agregó 263.000 puestos de trabajo en noviembre. Según el último reporte, el crecimiento del mercado laboral se ha desacelerado un poco durante el segundo semestre del año. Sin embargo, todavía excede el ritmo pre-pandémico. Ese sobrecalentamiento sigue siendo una piedra en el zapato. El sector servicios, en particular, está muy ajustado. El asunto va así. La inflación salarial agrega demanda. Y esa demanda ejerce presión inflacionaria. Lo que significa que se hace una necesidad retirar más liquidez del sistema para bajar la demanda. Y, de este modo, intentar bajar la inflación.

Todo parece indicar que la Reserva Federal no tendrá más opción que subir en un 0.5% las tasas en su próxima reunión. Y cada día aumenta más la probabilidad de que se vean en la obligación de subir por encima del 5% en la primera mitad del 2023. De pronto, ya los incrementos de 0.75% quedaron en el pasado. Pero eso no implica que esta guerra haya terminado. Todavía no hemos visto mucho del dolor que debemos sentir para poder bajar la inflación al objetivo planteado. Estamos en la etapa temprana de un camino que promete ser largo, doloroso y accidentado.

¿Por qué el mercado se preocupa tanto por anticipar las acciones de la Reserva Federal? Bueno, porque la política monetaria es fundamental a la hora de realizar valoraciones. Lo “barato” o lo “caro” de un activo depende en gran medida de la política monetaria. El inversor siempre compra con una expectativa. La idea básica es comprar “barato” hoy para vender “caro” mañana. Lo que requiere un estudio comparativo entre el presente y el futuro de tres variables. Me refiero a la oferta, la demanda y el dinero. ¿Qué es el precio? Un número que surge de la oferta, la demanda y el dinero.

Bien sabemos que las inyecciones de liquidez suben la demanda. Y la demanda genera alzas en los mercados. Por otro lado, el retiro de liquidez baja la demanda. Y eso genera bajas en los mercados. En este caso, la Reserva Federal es un agente de cambio para los mercados de capitales. Pero he ahí su gran relevancia a la hora de realizar pronósticos. Anticipar la política monetaria de mañana en relación a la política de hoy nos ayuda a cotizar un activo.

El prestamista de criptomonedas Genesis y su empresa matriz Digital Currency Group (DCG) supuestamente deben 900 millones de dólares a los clientes de Gemini, según un informe del Financial Times divulgado el 3 de diciembre que cita a personas familiarizadas con el tema. 

El asunto se deriva del dramático colapso de FTX en noviembre. El exchange de criptomonedas Gemini opera un producto llamado Gemini Earn en asociación con Genesis, que ofrece a los inversores la oportunidad de ganar un 8% en intereses al prestar sus criptomonedas, incluyendo bitcoin y stablecoins vinculadas a monedas fiat.

El 16 de noviembre, Genesis anunció que había suspendido temporalmente los retiros de fondos citando "una agitación sin precedentes en el mercado, días después de revelar que había fondos por valor de unos 175 millones de dólares atascados en una cuenta de trading de FTX. Al parecer, Genesis tiene dificultades para conseguir dinero para su unidad de préstamos, pero refutó las especulaciones sobre su "inminente" quiebra.

También el 16 de noviembre, Gemini Earn empezó a tener problemas con los depósitos, según la página de estado del exchange. El producto sigue sin estar disponible al momento de redactar este artículo, mientras que el resto de los servicios de Gemini, incluidos el motor de trading del exchange y la tarjeta de crédito Gemini, siguen estando disponibles. 

Gemini ha formado un comité de acreedores y está trabajando para recuperar los fondos de Genesis y DCG, según el informe. En un esfuerzo por restablecer la confianza de los clientes en medio de los temores de contagio tras la caída de FTX, Gemini anunció el 29 de noviembre su Trust Center (Centro de Confianza), un tablero que muestra las métricas de los fondos en poder de Gemini y a nombre del exchange.

Alibaba Cloud, también conocido como Aliyun, un subconjunto del gigante chino del comercio electrónico Alibaba, anunció una integración con la blockchain de Avalanche para impulsar las iniciativas de Node-as-a-Service de la compañía. 

La asociación de Avalanche con Alibaba Cloud permitirá el desarrollo de herramientas que faciliten a los usuarios lanzar nodos validadores en la plataforma blockchain pública de Avalanche en Asia. La integración posibilitará a los desarrolladores de Avalanche utilizar la infraestructura plug-and-play de Alibaba Cloud como servicio para lanzar nuevos validadores.

Los desarrolladores que esperen una alta demanda de recursos durante las horas de mayor actividad también pueden aprovechar los recursos adicionales —computación, almacenamiento y distribución— que ofrece Alibaba Cloud.

¡El mayor proveedor de servicios en la nube de APAC, Alibaba Cloud, ha ampliado la compatibilidad con #Avalanche!

Esta integración permite a los desarrolladores lanzar fácilmente sus propios nodos validadores, con acceso a la infraestructura plug-and-play y al conjunto de productos de @alibaba_cloud

La caída del exchange de criptomonedas FTX obligó a muchos a reconsiderar su enfoque general de las inversiones, empezando por la autocustodia y la verificación on-chain de la existencia de los fondos. Este cambio de enfoque fue impulsado principalmente por la falta de confianza de los inversores de criptos en los empresarios después de haber sido engañados por el CEO y cofundador de FTX, Sam Bankman-Fried (SBF).

FTX se desplomó después de que SBF y sus cómplices fueran sorprendidos reinvirtiendo en secreto los fondos de los usuarios, lo que provocó la pérdida de al menos 1,000 millones de dólares de los fondos de los clientes. Los esfuerzos por recuperar la confianza de los inversores hicieron que los exchanges de criptomonedas de la competencia hicieran alarde de sus pruebas de reservas para confirmar la existencia de los fondos de los usuarios. Sin embargo, los miembros de la comunidad han exigido desde entonces que los exchanges muestren sus compromisos para salvaguardar las reservas.

Con SBF, el autoproclamado "multimillonario más generoso", cometiendo un fraude a plena luz del día y sin implicaciones legales visibles, los inversores deben mantener una postura defensiva a la hora de proteger sus inversiones. Para salvaguardar los activos del fraude, los hackeos y la apropiación indebida, los inversores deben tomar ciertas medidas para mantener el control total de sus activos, a menudo consideradas como las mejores prácticas de inversión en criptomonedas.

Saca tus fondos de los exchanges de criptomonedas

Los exchanges de criptomonedas se utilizan ampliamente para comprar, vender y realizar trading de criptos a cambio de una pequeña comisión. Si bien otros métodos, incluyendo la venta entre pares y la venta directa, son siempre una opción, la mayor liquidez de los exchanges permite a los inversores hacer coincidir las órdenes y garantizar que no se pierdan los fondos durante la transacción.

El problema surge cuando los inversores deciden guardar sus fondos en monederos proporcionados y propiedad de los exchanges. Desgraciadamente, aquí es donde la mayoría de los inversores aprenden la lección "no son ni tus llaves, ni tus monedas" por las malas. Las criptomonedas que se almacenan en los monederos proporcionados por los exchanges están en última instancia en posesión del propietario, que en el caso de los usuarios de FTX, fueron mal utilizados por SBF y sus asociados.

Apenas un mes después de la controvertida caída del exchange FTX de Sam Bankman-Fried y de 130 empresas afiliadas, un antiguo ejecutivo de alto rango está buscando inversores para lanzar una startup de criptomonedas.

El ex presidente de FTX US, Brett Harrison, está buscando 6 millones de dólares de financiación para lanzar una startup que construiría un software de trading de criptomonedas para grandes inversores, según The Information. La ronda de financiación de Harrison tendría una valoración de 60 millones de dólares.

El 27 de septiembre, Harrison anunció sus planes de abandonar la presidencia de FTX US para pasar a desempeñar un papel de asesor, más de un mes antes de la tristemente célebre caída de FTX. Como resultado, el empresario no fue acusado inmediatamente de tener una participación directa en la apropiación indebida de los fondos de los usuarios.

Al igual que la mayoría de los presentes, la noticia de hoy me ha sorprendido y entristecido. Espero de verdad un resultado que mitigue el impacto en todos los afectados, y agradezco a todos los que están dando un paso adelante y siguen construyendo una industria más fuerte para todos nosotros.

Sin embargo, tras la caída de FTX, Harrison también afirmó estar "sorprendido y entristecido" por lo que SBF y sus cómplices pudieron conseguir mediante el engaño. Tras el colapso de FTX, un hacker consiguió acceder a una parte de los fondos del exhange y ha intentado activamente desviar los fondos robados.

En marco del día mundial de la ciberseguridad, N26, un banco digital, llevó a cabo una mesa de trabajo este primero de diciembre llamada: “Ciberseguridad: El reto de anticiparse al crimen online” con la finalidad de concientizar sobre este crecimiento de delitos en el mundo digital.

Los asistentes al evento fueron de Marta Echarri, directora general de N26 en España y Portugal, José Manuel Esteves, vicedecano de programas de posgrado en IE University, Cristina Pitarch, directora general de Google Cloud Security para EMEA, Juan Antonio Rodríguez, jefe del Departamento Contra el Cibercrimen de la UCO (Guardia Civil) y Patricia Suárez, fundadora, presidenta y CEO de ASUFIN.

Las deliberaciones de la mesa estuvieron alrededor de la corresponsabilidad de los delitos informáticos, en los que una parte corresponde indefectiblemente al usuario que sufre el delito y otra parte recae en las autoridades competentes para investigar y sancionar a quienes cometen estos delitos.

Los presentes en el panel consideran que los ciberataques sitúan a España como el tercer país a nivel global con mayor número de ciberdelitos. Año tras año este tipo de delitos siguen creciendo, y esto ha sido impulsado por la pandemia que generó el coronavirus, ya que esta situación global obligó a buena parte del mundo a volcarse a la virtualidad.

Tanto entidades financieras como empresas debieron adaptarse a una realidad que sólo fue impulsada por la tecnología y, como era de esperarse, también incrementaron los delitos derivados del uso de aparatos informáticos. En este sentido Marta Echarri, indicó que: “para que este modelo de trabajo funcione en una entidad con licencia bancaria como N26, se requiere una estricta evaluación de riesgos que aplican tanto a nuestra operativa como a los datos que manejamos”.

Binance dio otro paso en su esfuerzo por brindar transparencia a los fondos de los usuarios, luego de la reciente divulgación de las direcciones de billetera caliente y fría de Binance. Esta última actualización muestra la Prueba de fondos para BTC y una actualización que usa el mecanismo Merkle Tree para que los usuarios verifiquen las reservas de BTC.

"Esta es la primera iteración de la función y pronto pondremos a disposición pruebas para ETH, USDT, USDC, BUSD y BNB. Binance también está trabajando para integrar un auditor externo independiente para validar los datos del árbol de Merkle", aseguró Changpeng Zhao, conocido como 'CZ', CEO y Fundador de Binance.

“Dados los eventos recientes, es comprensible que la comunidad exija más de los intercambios de criptomonedas, mucho más de lo que actualmente se requiere de las instituciones financieras tradicionales. Es por eso que nos complace ofrecer esta última función para que nuestros usuarios verifiquen sus fondos”, dijo CZ.

“Como la comunidad de usuarios de Binance es exponencialmente más grande que la del segundo intercambio más grande, esta es una iniciativa enorme y nos llevará algunas semanas preparar los datos para la mayoría de nuestros activos en custodia. Estamos trabajando para lanzar la próxima actualización lo antes posible y cumplir con las expectativas de la comunidad”, agregó.

Prueba de Reservas

El nuevo sitio web que contiene la Prueba de reservas está diseñado para mostrar que Binance, como custodio, mantiene los fondos de los clientes en su totalidad, con reservas. En términos simples, cuando un usuario deposita un Bitcoin, las reservas de Binance aumentan en al menos un Bitcoin para garantizar que los fondos del cliente estén completamente asegurados.

El navegador Web 3.0 dedicado de Opera, llamado Opera Crypto Browser, se ha aventurado en el reino de los tokens no fungibles (NFT) con su última integración con una plataforma de lanzamiento.

En un anuncio enviado a Cointelegraph, la firma declaró que se ha asociado con Alteon LaunchPad para permitir a los principiantes en la Web 3.0 o en el espacio de los coleccionables digitales acuñar fácilmente NFT. Con la integración, los usuarios podrán acceder a una función que les permite arrastrar y cargar archivos multimedia en el navegador, que escribe un contrato inteligente y carga el archivo en una red blockchain, convirtiendo los archivos en NFT.

Según Susie Batt, ejecutiva de Opera, esto permitirá a los usuarios explorar la Web 3.0 y contribuir al ecosistema. Batt explicó:

"Ahora, nuestros usuarios podrán crear NFTs de forma instantánea y sencilla, sin comisiones de uso de la plataforma, animando a más personas a explorar la floreciente industria de los NFT".

Con la herramienta, el equipo cree que los usuarios sin experiencia en Web3 también podrán acceder a la economía de Web3. Esto significa que artistas de diferentes orígenes podrán crear NFT de una manera menos complicada.