La crisis actual y la incertidumbre en torno al sistema bancario mundial podrían empujar al mercado de las criptomonedas a una zona más gris en términos de regulación, según el CEO de Circle.

Jeremy Allaire, CEO del emisor de USD Coin (USDC) Circle, utilizó Twitter el 23 de marzo para compartir sus reflexiones sobre la dinámica del mercado tras la quiebra del Silicon Valley Bank (SVB).

En el hilo de Twitter, Allaire destacó la "profunda ansiedad del mercado" por la exposición general al sistema financiero de Estados Unidos y el riesgo de una quiebra a gran escala del sistema bancario estadounidense.

El CEO de Circle hizo hincapié en que la crisis bancaria en curso tiene mucho más potencial para perjudicar a las criptoempresas reguladas en Estados Unidos que a las reguladas en otras jurisdicciones, afirmando:

"Irónicamente, los jugadores que han tenido la posición más fuerte con la regulación de EE.UU. y la integración del sistema bancario de EE.UU., son considerados "inseguros", con el temor de que los activos puedan quedar varados".

Un informe elaborado a raíz de una investigación de dos años de Hindenburg Research afirmaba que la empresa de pagos digitales Block se había "aprovechado sistemáticamente de los grupos demográficos a los que dice ayudar", alegando que la empresa inflaba sus métricas de usuarios y facilitaba el fraude.

Según el informe del 23 de marzo, Hindenburg Research afirmó que las prácticas de Block permitían a los usuarios crear cuentas fraudulentas, lo que favorecía a muchos delincuentes que utilizaban la plataforma para robar fondos. El informe sugería que insiders de Block, incluidos los cofundadores Jack Dorsey y James McKelvey, la directora financiera, Amrita Ahuja, y el director de Cash App, Brian Grassadonia, habían vendido más de mil millones de dólares de las acciones de la firma, cuyo precio subió "a cuenta de su facilitación del fraude".

"La 'magia' detrás del negocio de Block no ha sido la innovación disruptiva, sino más bien la voluntad de la empresa de facilitar el fraude contra los consumidores y el gobierno, evitar la regulación, disfrazar préstamos y tarifas abusivas de tecnología revolucionaria y engañar a los inversores con métricas infladas", dijo Hindenburg. "Incluso cuando los usuarios eran sorprendidos realizando fraudes u otras actividades prohibidas, Block ponía la cuenta en la lista negra sin banear al usuario".

El informe citaba un cambio en el negocio de Block a partir de los primeros días de la pandemia en 2020, cuando muchas personas abrieron cuentas de Cash App para recibir pagos de estímulo y desempleo del gobierno de Estados Unidos. Entrevistas realizadas por Hindenburg a antiguos empleados sugirieron que aproximadamente entre el 40% y el 75% de las cuentas revisadas eran falsas, estaban implicadas en fraudes o vinculadas a un único individuo.

"Al igual que las empresas de servicios financieros tradicionales, el objetivo clave (de Block) parece ser disfrazar los préstamos y comisiones abusivas como productos revolucionarios, evitar la regulación y adoptar las peores políticas de cumplimiento normativo con el fin de beneficiarse de su facilitación del fraude contra los consumidores y el gobierno", dijo Hindenburg. "La empresa parece apostar a que las consecuencias serán un 'coste de hacer negocios' o, como mínimo, llegarán más tarde".

Las finanzas centralizadas (CeFi) seguirán siendo una vía importante para impulsar la adopción de servicios financieros descentralizados (DeFi) en el futuro, pero las consideraciones normativas siguen siendo una parte importante del proceso.

Este fue un tema clave que surgió durante un panel titulado "Cómo hacer CeFi correctamente - ¿el equilibrio entre TradFi y DeFi?" en la Semana Blockchain de París. Un grupo de expertos del sector opinó sobre el estado actual de CeFi y DeFi, su relación y su importancia para el futuro del espacio.

Eric Turner, vicepresidente de inteligencia de mercado de Messari, destacó la diferencia fundamental entre los dos términos, que se han solapado en cierta medida en los últimos años, dada la relación entre los exchanges centralizados y las plataformas descentralizadas:

"Si pensamos en lo que hoy consideramos CeFi, son los exchanges centralizados. Es gente que ofrece servicios de custodia y préstamo. Pero si es entre DeFi y CeFi, ya sabes, todos esos servicios se pueden construir de diferentes maneras".

Turner también destacó el papel de CeFi como la principal rampa de acceso para los "próximos mil millones de usuarios" en términos de un mecanismo de entrada fiat, así como una vía de confianza para los inversores profesionales más grandes para entrar en el espacio cripto.

Litecoin (LTC) se convirtió en una de las criptomonedas con mejor rendimiento el 23 de marzo, superando a sus principales rivales Bitcoin (BTC) y Ether (ETH). 

Litecoin atrae a los inversores de Bitcoin y Ethereum

El precio de LTC repuntó un 5.5% hasta alcanzar un máximo intradía de unos USD 92.50. En comparación, la capitalización total del mercado de criptomonedas (TOTAL) ha subido un 2.25% hasta los USD 1.14 billones, con BTC y ETH subiendo un 1.79% y un 1.42%, respectivamente.

La subida de tasas de 25 puntos básicos (pb) por parte de la Reserva Federal el 22 de marzo parece ser el factor clave por el que Litecoin ha superado a sus rivales cripto en las últimas 24 horas.

En particular, el precio de LTC subió más del 15% frente a BTC y alrededor del 14.5% frente a ETH desde el anuncio de la Fed.

Una razón podría ser que Litecoin tuvo un rendimiento relativamente inferior al mercado de criptomonedas en marzo, cayendo más del 6.5% en el mes hasta la fecha (MTD) frente a las ganancias del 9.35% del mercado de criptomonedas.

El Banco de España ha incluido a Vivid en su registro de proveedores de servicios de criptomonedas. Esto significa que la empresa ha cumplido con los requisitos necesarios para ofrecer sus servicios en el mercado español, según lo reseña el comunicado oficial que ha colgado la empresa en su página web este 22 de marzo. 

Vivid es una empresa fintech con sede en Berlín, y que ofrece una aplicación para teléfonos móviles que permite a los usuarios comprar y vender criptomonedas. La compañía ha estado operando en España durante varios años y ha ganado una reputación como una plataforma de criptomonedas segura y fácil de usar.

El registro del Banco de España es un requisito obligatorio para todas las empresas que deseen operar en el mercado de criptomonedas en España. La inclusión en el registro implica que la empresa ha demostrado tener medidas de seguridad adecuadas, protección de datos y cumplimiento de las leyes y regulaciones aplicables.

La inclusión de Vivid en el registro del Banco de España es una señal positiva para el sector de las criptomonedas en España, ya que demuestra que las empresas pueden operar en el mercado de forma segura y regulada. También es una señal positiva para los inversores en criptomonedas, ya que pueden confiar en que las empresas que figuran en el registro del Banco de España han cumplido con los requisitos necesarios para operar en el mercado.

Vivid también ha anunciado el lanzamiento de Crypto 2.0, una versión actualizada de su aplicación móvil. El comunicado de prensa señala que: “Lanzar Crypto 2.0 en España ha sido posible gracias a la concesión del registro del Banco de España como Prestador de Servicios de Activos Virtuales, confirmando que estos servicios cumplen con la ley española contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo”.

El equipo de investigación de ESET descubrió decenas de sitios web que se hacen pasar por Telegram y WhatsApp, dirigidos a usuarios de Android y Windows, con versiones troyanizadas de las aplicaciones de mensajería.

La mayoría de las aplicaciones maliciosas identificadas son clippers (el clipper es un tipo de malware que roba o altera el contenido del clipboard portapapeles), y es la primera vez que ESET ve el uso de este tipo de malware para Android disfrazado de aplicaciones de mensajería instantánea. Además, algunas de estas aplicaciones utilizan reconocimiento óptico de caracteres (OCR) para reconocer el texto de capturas de pantalla almacenadas en dispositivos comprometidos, otra novedad para el malware de Android.

Este tipo de código malicioso es atractivo para los ciberdelincuentes interesados en robar criptomonedas, ya que las direcciones de las carteras en línea están compuestas por largas cadenas de caracteres y, en lugar de escribirlas, los usuarios tienden a copiarlas y pegarlas. Al utilizar este tipo de malware, es posible interceptar el contenido del portapapeles y robar cualquier dirección de cartera de criptomonedas copiada.

"No sólo se identificaron los primeros clippers en aplicaciones de mensajería instantánea, sino que también se descubrieron varios grupos de ellos. El principal objetivo de los clippers es interceptar las comunicaciones en las aplicaciones de mensajería que usa la víctima y reemplazar cualquier dirección de cartera de criptomonedas enviada y recibida por direcciones pertenecientes a los atacantes. Además de las versiones troyanizadas de WhatsApp y Telegram para Android, también encontraron las mismas aplicaciones para Windows", explica Camilo Gutiérrez Amaya, jefe del Laboratorio de Investigación de ESET América Latina.

El Banco Central de los Emiratos Árabes Unidos (CBUAE) está cada vez más cerca de lanzar su moneda digital, el dirham digital, para pagos nacionales y transfronterizos.

Según anunció el 23 de marzo, el CBUAE firmó un acuerdo con G42 Cloud de Abu Dhabi y el proveedor de servicios financieros digitales R3 para que sean los proveedores de infraestructura y tecnología de la implementación de la CBDC.

Además de abordar los desafíos de los pagos nacionales y transfronterizos, el banco central dice que también ayudará a impulsar la inclusión financiera, ya que el país busca convertirse en una "sociedad sin efectivo."

La primera fase de la estrategia CBDC consiste en el lanzamiento suave de "mBridge", que facilita las transacciones CBDC para el comercio internacional, junto con el trabajo de prueba de concepto para puentes CBDC bilaterales con India, y la emisión nacional de CBDC para uso mayorista y minorista. Se espera que esta fase concluya en los próximos 12-15 meses, dice el comunicado.

Durante la presentación inicial de la estrategia el 12 de febrero, el gobernador de la CBUAE, Khaled Mohamed Balama, declaró:

Aunque los estafadores también pueden sentir el frío del criptoinvierno, ya que los ingresos por estafas han caído un 46%, algunos siguen adaptándose y prosperando a pesar del mercado bajista. 

En un seminario web sobre criptocrimen centrado en los delitos que afectan a los consumidores, Eric Jardine, jefe de investigación de ciberdelitos de la firma de análisis de blockchain Chainalysis, desglosó cómo los estafadores cambian sus estrategias a medida que cambia la situación del mercado.

Según Jardine, si bien los ingresos generales por estafas de criptomonedas cayeron en 2022, no todas las estafas se comportaron de manera similar. Explicó que: 

“Una de las nuevas innovaciones en el informe de este año fue subclasificar las estafas en tipos. Y ahí, lo que descubrimos fue que no todas las estafas se comportaron de la misma manera en el contexto del mercado bajista.“

Aunque el colapso de Terra en 2022 hizo que los criptoinversores se mostraran escépticos a la hora de invertir, los estafadores recurrieron a otras estrategias, como aprovecharse de la codicia con estafas de sorteos gratuitos y jugar con los corazones de la gente a través de estafas románticas. Jardine explicó que:

La Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) de Argentina, en un comunicado oficial publicado en el sitio argentina.gob.ar, ha revelado que 184 contribuyentes han evadido el pago de impuestos por un total de 1,500 millones de pesos argentinos en relación a la tenencia de criptoactivos durante el período fiscal de 2021.

Según las investigaciones de la AFIP, estos contribuyentes no habían declarado la posesión de criptoactivos en sus declaraciones fiscales o proporcionaron información incorrecta sobre la cantidad de criptomonedas que poseían. Al no declarar sus tenencias, estos contribuyentes evadieron el pago de impuestos correspondientes, lo que ha llevado a la detección de esta evasión fiscal.

La AFIP ha tomado medidas para abordar esta situación, iniciando una investigación más detallada sobre los 184 contribuyentes involucrados en la evasión fiscal. La agencia también ha advertido a otros contribuyentes que se aseguren de declarar sus tenencias de criptoactivos correctamente para evitar posibles acciones legales.

Esta revelación ha puesto de relieve la importancia de que los inversores en criptomonedas en Argentina cumplan con las leyes fiscales y declaren sus ganancias de criptoactivos para evitar sanciones y multas. La AFIP ha dejado en claro que está tomando en serio la evasión fiscal en relación a la tenencia de criptoactivos y que tomará medidas enérgicas contra aquellos que no cumplan con sus obligaciones fiscales.

El comunicado oficial revela que “Las irregularidades advertidas por el organismo conducido por Carlos Castagneto incluyen tenencias de fondos en pesos, moneda extranjera y criptomonedas, por un monto gravable de 1,523,241,357 pesos, sobre el cual se aplicarán ajustes relativos a este tributo”.

La firma de tecnología financiera Circle cree que el colapso de Silicon Valley Bank muestra la necesidad de que su moneda estable USDC esté respaldada por la Reserva Federal de EE. UU. con sus dólares estadounidenses retenidos en la Reserva Federal.

La compañía, con sede en Boston, que sobrevivió al colapso de Silicon Valley Bank sacando USD 3.3 mil millones en efectivo del banco en problemas, dijo en una conferencia del Centro Gillmore para Tecnología Financiera, que ha defendido durante mucho tiempo una regulación que lo convierta en una institución supervisada por el gobierno federal.

En la conferencia celebrada en la Escuela de Negocios de Warwick, Tarleton Watkins de Circle dijo que una opción a largo plazo para las monedas estables minoristas podría implicar una moneda digital del banco central mayorista (CBDC) en la Fed como instrumento de apoyo, pero mientras tanto, mantener las reservas en dólares con la Fed en lugar de varios socios financieros sería un paso lógico a la luz de la quiebra de SVB.

El especialista principal en políticas dijo: “En cierto modo, los eventos que rodean al SVB actúan como una justificación de lo que hemos estado defendiendo y es un modelo completo de reserva de la Fed en el que podríamos tener acceso al dinero sin riesgo", y agregó: "Aunque es raro que se produzcan quiebras bancarias en cascada, como en la crisis financiera de 2008, este evento con SVB sometió a Circle a una prueba de estrés muy seria, y la hemos superado".

“Muestra la resiliencia de nuestro modelo de negocio y modelo operativo. También proporciona una excelente lección de aprendizaje y nos prepara para los próximos pasos sobre hacia dónde debe ir la regulación”, afirmó.